全方位理財的第一堂課:你一生必學的五大財務規劃
作者：闕又上
出版社：先覺出版
老實說，我從以前一直到了結婚生小孩之後，對於理財投資都沒有很大的興趣。因為我自己個人對數字方面不是很精明，對於股票市場也不是很了解。所以一直以來，我自己的理財方式，都是趨於比較保守的乖乖存錢，或是買保險。
但是隨著年齡的增長，我開始思考將來的財務之路。而且我們家中還有三個小孩，目前都還在念小學，未來孩要念大學，勢必將花上一大筆錢來支付學費。除此之外，我和先生兩個人的退休計劃，也是需要好好的提早作規劃。
一直以來，我都是用買保險來作為存錢保底的方式。但是這幾年疫情的關係，加上世界各國的經濟不穩定，通貨膨脹，讓我開始思考，我是不是應該要再尋求其他更有效的投資理財方式？讓我們未來的經濟生或不受到影響？
前陣子剛好聽到歐陽立中老師的podcast節目，正在介紹這本，由投資理財專家闕又上所寫的「全方位理財的第一堂課」，讓我開始對於投資理財有了一些概念。
雖然說這本書是用中文寫的，而且投資理財專家闕又上目前服務的對象，大多都是在台灣，但是他有很多年在美國執業，和幫客戶投資理財的經驗，所以在這本書當中，也有提到很多跟美國有關的理財資訊。如果你是在台灣和美國兩地來回居住的朋友們，我非常推薦這本書給大家閱讀，我相信一定會幫助大家。
這本書將投資理財分成五大類來說明，對於我們這種投資理財小白來說，實在是很容易就能了解書中所要傳達的內容。
這五大類分別是
第一：保險規劃
第二：稅務規劃
第三：投資規劃
第四：退休規劃
第五：遺產規劃
在第一類裡面保險規劃有提到要怎麼買保險。我知道現在在台灣大家都有買保險的概念，但是有些人買了太多的保險，反而造成了經濟上的負擔。所以保險要怎麼買會比較好呢？作者給了大家一些建議。
作者提出了買保險有雙十法則。第一，買保險的預算不要超過年收入的百分之十。第二，保額約年新的10倍。不過作者有再繼續補充，這個是大略的數字，實際的情況還是要依照每個人的家庭財務狀況來做判斷。
不過，我自己是覺得作者所提出來的這個數字，是還蠻實際的，因為如果花超過一個月薪水的百分之十去購買保險，我覺得是真的有點太多了。
作者還把台灣和美國的保險做了比較。作者提到了第一，台灣的人壽保險，沒有競爭優勢。第二，台灣的醫療險在費用上，很有競爭優勢。
作者建議，如果你能夠在美國購買人壽保險，那人壽保險就在美國購買。因為以性價比來說，美國的人壽保險還是比台灣要來得好。但是作者也建議，醫療險就在台灣買。但是前提是也許你會台灣和美國兩地居住。所以要買台灣還是美國的保險，還是要看看你自身的狀況再來作決定。
在這本書當中，我印象比較深刻的還有第三點投資規劃。
因為我自己對於股票市場不是很熟悉，也不知道要怎麼樣看盤。加上這幾年的股票市場起伏很大，所以我一直都沒有要考慮購買股票，當作投資理財的選項。不過作者，有在書中推薦了另外一種投資方式，在這裡我提供給大家做參考。
作者提到ETF（Exchange-Traded Fund)，也就是指數型基金。簡單來說，它在證交所買賣，有股票交易的特性。它的本質卻是共同基金，也就是大家把資金擊中在水池來購買投資標的。所以你可以用一點小錢，就買到了整市場和有代表性的一個類股。
我相信有在做理財投資規劃的朋友們，應該都會知道ＥＴＦ。作者還舉例了美國標普500 SPY。他代表了美國500 強的企業組合，所以如果你買了這隻ETF，你不用買500 檔的股票。
所以像我這樣的投資理財小白，如果對於買股票來當作投資理財的工具不是很有把握的話，可以試試看來投資ETF，當作一種投資的選項。
再來作者提到了退休規劃。他也比較了台灣和美國的退休金。在這本書中他提到了，為什麼台灣民眾的退休金還不到美國人的一半。原因一，民眾勞退金不能自選投資標的，像是ＥＴＦ。原因二，勞退基金操作的投資績效，設定兩年定存指標。
不過他也給一般民眾，對於退休金有三個建議。
第一，提早進行整體財務規劃，妥善利用有限的資源。
第二，早日找到投資哲學，適合自己的投資策略，也多善用指數型基金（如0050，SPY)加上資產配置的搭配，最起碼可以達到簡單安全，有績效的成果。
第三，善用自己的選票，選出重視專業的執政者。
閱讀完本書，讓我這個投資理財小白，有了一點點基本的概念。我也知道要往哪個方向，去規劃我未來的投資理財之路。
不過我還是建議大家，對於投資理財方面，還是要多看，多聽，多學，可以多閱讀幾本書，或是參考其他投資理財專家的建議再作決定。
而且投資理財的部分，也是要依照自己個人的經濟和家庭狀況來做選擇，所以必須要好好的慎重思考。
書中的最後，作者闕又上提到了他的家庭往事，這是一對看了很揪心的故事，看完之後，令人動容，讓我眼匡泛淚。不過我在這裡就不詳盡書中這段的內容，很希望大家可以閱讀這本書。
希望我這次的閱讀分享，可以幫助到大家，如果你和我一樣都投資理財的小白，真的非常推薦大家閱讀這本書。我相信閱讀過後，一定能找到方向，讓你在投資理財這條路上，越走越順利。
